隨著科技不斷賦能金融業(yè)，我國金融科技領(lǐng)域已正式進(jìn)入3.0階段。在3.0階段，金融科技更加關(guān)注的是業(yè)務(wù)前、中、后全流程的科技應(yīng)用變革，通過前沿技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)野蠻生長的階段早已成過去式，對于仍留在場上的金融機(jī)構(gòu)尤其是以信貸業(yè)務(wù)為主的小貸機(jī)構(gòu)來說，市場需求仍在擴(kuò)張，誰能率先完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升運(yùn)營效能，誰就搶占了先機(jī)。

大多數(shù)小貸機(jī)構(gòu)都面臨相似的痛點(diǎn)：借款的需求有增無減，但無論是獲客成本還是風(fēng)控成本都居高不下，對公司整體運(yùn)營帶來很大的壓力。而如今普惠金融政策不斷深化，各方資金紛紛入場，無論是老玩家還是新入場的機(jī)構(gòu)，都希望有一套簡單又直接的方式快速且高效地找到合適的借款人。一位來自小貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營總監(jiān)說：“基于我們公司規(guī)模和發(fā)展模式來看，投入產(chǎn)出比是我們最需要注重的，因?yàn)槲覀儧]有太多的試錯(cuò)成本，也沒辦法投入太多人力物力去維系貸款整個(gè)流程的業(yè)務(wù)，所以我們更傾向于接入金融科技服務(wù)公司，讓他們提供技術(shù)上的支持。對比了多家金融科技公司的服務(wù)內(nèi)容，我們最終還是選擇了微米云服，它的一站式服務(wù)可以賦能貸款的全流程，這正是我們當(dāng)下最需要的。”

定制信貸產(chǎn)品，提升客戶轉(zhuǎn)化效能

“在對微米云服對接后，我們第一件事就是定制信貸產(chǎn)品。”不同的金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)有其專攻的一個(gè)消費(fèi)場景，如車抵、信用、支付、旅游等，當(dāng)貸款產(chǎn)品與投放場景的人群需求相匹配時(shí)，才能實(shí)現(xiàn)最大程度的轉(zhuǎn)化。微米云服提供了包含多種場景信貸產(chǎn)品的定制化配置，針對不同的消費(fèi)場景和行業(yè)提供完整信貸鏈路的金融科技服務(wù)支持。

微米云服是一家領(lǐng)先AI算法的金融智能SaaS服務(wù)商，將技術(shù)手段融入金融范疇，致力于為個(gè)人、小微企業(yè)和小微持牌機(jī)構(gòu)在移動(dòng)信貸領(lǐng)域提供一站式端到端的輕量化移動(dòng)應(yīng)用用戶價(jià)值的金融變現(xiàn)方案服務(wù)。微米云服深耕場景化，可根據(jù)用戶需求打造出適配相應(yīng)場景的貸款產(chǎn)品。“整個(gè)流程非常方便，我們只需要提幾個(gè)關(guān)于放款場景、放款限制、回款周期等維度的需求，微米云服就能快速配置對應(yīng)的貸款產(chǎn)品并完成部署。”

AI智能風(fēng)控，降低壞賬率

如果說定制產(chǎn)品、減少人工參與是為了提升小貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效能、降低成本，那么提升風(fēng)控能力則可以直接影響信貸機(jī)構(gòu)的存活。“在過去，我們很多同行都是通過高利率等簡單粗暴的方式來抵消壞賬率，但隨著市場監(jiān)管對利率的限制，小貸機(jī)構(gòu)只有通過提升風(fēng)控能力，從而匹配到需求更明顯、風(fēng)險(xiǎn)更低的借款人，才能保持良性的收益率。”

微米云服的核心業(yè)務(wù)分為產(chǎn)品定制、智能風(fēng)控、流量服務(wù)和資產(chǎn)管理四大板塊，當(dāng)面對本身具備產(chǎn)品但缺少風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營能力的用戶，微米云服可針對性地接入智能風(fēng)控服務(wù)，包括利用深度機(jī)器學(xué)習(xí)信用風(fēng)險(xiǎn)模型、關(guān)系圖譜模型算法及大數(shù)據(jù)分層定價(jià)模型，結(jié)合實(shí)際場景和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)特征定制模型，為用戶提供面向各類場景的智能信用評分、智能AI定價(jià)模型、智能風(fēng)險(xiǎn)評估模型等。

傳統(tǒng)的風(fēng)控依賴純?nèi)斯さ膶徍耍鶗?huì)帶來過高的風(fēng)控成本，不利于普惠金融的發(fā)展，而且人工審核容易帶來疏漏和誤判。相較之下，微米云服的智能AI系統(tǒng)接入大量自研的智能風(fēng)控模型，10分鐘就能審核上萬單，幫助小貸公司有效提升風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)量級效能提升的同時(shí)，還能將壞賬率嚴(yán)格控制在3%下。

閉環(huán)式服務(wù)，一站式打通貸款全流程

除了產(chǎn)品定制、智能風(fēng)控服務(wù)，微米云服還為需要拓客采量的用戶提供豐富的流量渠道，提高轉(zhuǎn)化效率。而當(dāng)用戶的主要需求是提升資產(chǎn)管理能力時(shí)，微米云服可為其提供到期或逾期資產(chǎn)管理服務(wù)，對貸后資產(chǎn)提供回款、提醒、電子律函、協(xié)助上傳征信等多維度資產(chǎn)管理。

微米云服從2017年成立至今，始終圍繞市場需求去打磨產(chǎn)品，如今已形成了一個(gè)由“流量——風(fēng)控——客群”構(gòu)成的良好服務(wù)閉環(huán)。微米云服通過全站式的金融SaaS服務(wù)，為小貸機(jī)構(gòu)搭建定制化金融產(chǎn)品，解決了從流量獲客，到風(fēng)控借款，再到資產(chǎn)管理等需求問題。

“讓天下貸款更容易”是微米云服成立至今的使命，通過科技賦能信貸機(jī)構(gòu)，微米云服能高效撮合金融機(jī)構(gòu)和有信貸需求的貸款人。2020年微米云服平臺(tái)交易金額突破10億，2021年服務(wù)超過300家行業(yè)客戶，累計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)C端用戶數(shù)超200萬。微米云服通過一站式的金融SaaS服務(wù)，使信貸機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)輕量化、運(yùn)營高效化，同時(shí)讓終端的貸款人能更簡便地獲得貸款，以此在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，持續(xù)助力民用金融體系的建設(shè)。