近日,深圳舉行環境污染強制責任保險綜合改革成果新聞發布會,正式宣導了深圳環境污染強制責任保險(以下簡稱“環強險”),平安產險承保的首批環強險現場簽約。同期,由平安智慧城市支持打造的智慧環責險服務平臺上線,成為深圳推行環強險服務的重要數字化平臺。

此外,近日平安智慧城市還與環保監測龍頭企業先河環保簽訂戰略合作協議,圍繞“綠色經濟”的系列創新動作陸續浮出水面,意欲攜手掘金百億級的環境責任險市場。2021年作為十四五的開局之年,寶貴的“深圳經驗”勢必會為二者未來在全國探索、布局綠色金融解決方案打下最為堅實的基礎。

“環責險”升級“環強險”催生百億藍海

社會的快速發展帶來了環境污染,環境事故也呈高發頻發態勢。從以前的環境污染事故看,由于企業難以承擔巨額的環境修復賠償,陷入“企業污染,政府和受害者埋單”怪圈。實施環境責任險,用市場的手段分擔企業污染環境的財務成本成為許多國家治理和修復環境的制度選擇。

那么,什么是環境責任險?

環境污染責任保險(下稱環責險),是指被保險人因污染環境而承擔的損害賠償和治理責任為保險標的的責任保險。保險投保人主要為企業,按照相關約定向保險公司繳納保險費,一旦發生污染事故,由保險公司對污染受害人承擔賠償和治理責任。

我國環境污染責任保險試點工作起步于2007年。雖然這份綠色保險起步至今已有14年,但由于保險不具備強制性,大多數采用自愿投保原則,承保范圍過于狹窄,僅限于個別突發性保險事故等因素,導致成效甚微。為此,2018年開始,作為生態文明建設試點先進示范區,深圳在全國率先推行環境污染強制責任保險,這種保險是以企業生產經營活動導致的環境污染損害賠償責任為保險標的強制性保險。即凡是會導致環境污染的目標企業必須在規定時間范圍內購買環境責任保險。

5月,由平安智慧城市主辦的“科技賦能 助力碳達峰碳中和暨環強險服務平臺研討會”在平安金融中心拉開帷幕,來自國家氣候戰略中心、深圳市生態環境局、深圳銀保監局、太平洋產險、平安產險等各界人士圍繞如何發揮科技、保險在生態環境保護領域的社會管理功能,運用市場手段構建生態環境風險防控體系,保障公眾健康和生態環境安全等議題展開探討。

會上,平安相關人士指出,目前環責險面臨“保險覆蓋不足、環污事件頻發、產品范圍單一、依靠政策驅動”等痛點問題。根據科學統計,目前環責險的滲透率很低,主要表現為有排污許可證的規模型企業數量為33萬家,全行業投保的企業數預估3萬家左右,投保占比不足10%;官方數據顯示,2017年全國查處的環保違法案件有23.3萬件,罰金115.8億元,環境污染事件頻頻發生,環境修復費用成本高,罰金呈逐年提升態勢,保費卻沒有相應提升,2017年環責險市場保費僅為3.15億,不足罰金的3%。

環責險是一個藍海市場,隨著法律環境,市場需求的改變,保險公司需要因地制宜,進一步嘗試創新型產品。然而,創新的保險產品對數據的需求很高,需要平臺支持。業界人士普遍認為,“環責險”升級“環強險”,企業從自愿投保到強制性購買,深圳這一舉措塑造了一個成功案例,也進一步推動了“環強險”在全國試點實施落地。

基于上述背景,有關人士分析到,此次平安智慧城市與先河環保達成戰略性合作,除了在建設智慧城市,助力碳中和目標達成外,環強險可能會是雙方合作的下一步棋。從環保監測行業各家企業數據資歷來說,先河環保在環境監測領域已經持續深耕25年,存儲迭代了25年之久的環保大數據早已經領先行業,成為其核心競爭壁壘。作為立身保險業務多年的平安,在成為深圳環強險的重要服務商的同時牽手先河環保,掘金“環強險”百億級市場或是早已勝券在握。

深圳開出全國首張“綠色保單”引發關注

《深圳建設中國特色社會主義先行示范區綜合改革試點實施方案(2020-2025年)》落地后,深圳十四五規劃方案也正式發布,要求到2025年,重要領域和關鍵環節改革取得標志性成果,基本完成試點改革任務,為全國制度建設作出重要示范。方案明確,健全生態建設和環境保護制度。支持完善本地清潔能源供應機制,建設能源產業創新中心、創新聯合體等平臺機構。支持完善產品環保強制性地方標準,建立綠色產業認定規則體系,完善氣候投融資機制。推動完善陸海統籌的海洋生態環境保護修復機制,實行環境污染強制責任保險制度,探索建立入海排污口分類管理制度。加快建設國家可持續發展議程創新示范區。并從完善要素市場化配置體制機制、打造市場化法治化國際化營商環境、完善科技創新環境制度、完善高水平開放型經濟體制、完善民生服務供給體制、完善生態環境和城市空間治理體制、強化保障措施等7方面做了規劃。

7月底,深圳市生態環境局、深圳銀保監局舉行環境污染強制責任保險綜合改革成果發布會。會上宣讀了新實施的《深圳市環境污染強制責任保險實施辦法》(簡稱《實施辦法》),并舉行了首批環境污染強制責任保險企業簽約儀式。根據《實施辦法》,納入深圳市重點排污單位名錄的企業必須投保環境污染強制責任保險。

儀式現場,中國平安財產保險股份有限公司與深圳市富美達五金有限公司簽訂首批保單。深圳此前已經將環境污染強制責任保險制度寫入這份《深圳經濟特區綠色金融條例》,成為全國首個,也是目前全國唯一通過立法確立環境污染強制責任保險制度的城市。面對全國第一張綠色保單,在本次發布會上,相關負責人坦言,希望探索建立環境污染強制責任保險的“深圳模式”,助推全市生態文明建設再上新臺階。同期,中國平安旗下智慧城市支持打造的智慧環責險服務平臺上線,成為深圳推行環強險服務的重要數字化平臺。這些具體舉措標志著,深圳環境污染強制責任保險制度改革正式落地。

作為全國首個確立環境污染強制責任保險制度的立法城市,深圳的這番動作引來各界矚目。

《條例》保障給綠水青山上“保險”

那么,對于深圳而言,這份“綠色保單”到底意味著什么?深圳又該如何探索建立環境污染強制責任保險的“深圳模式”?在“深圳經驗”的探路過程中,頭部險企又如何扮演好角色?

根據《實施辦法》,強制要求相關環境高環境風險企業參投環境污染強制責任保險。作為交強險外的再一個強制險品種,在強制投保范圍的高環境風險企業應當按照規定投保,對應保未保企業依照《深圳經濟特區綠色金融條例》相關規定,對于拒不投?；蚶m保的,處保險費三倍罰款。

目前,全國三十多個省市都開展了環境污染責任保險試點工作,取得了一定成效。但是,由于缺乏立法支持,沒有普遍強制性,保險產品不能完全匹配企業風險與保障需求,賠付率不高,導致企業投保不積極,環境污染責任險試點工作整體上進展緩慢,保險規模偏小,環境管理和風險防控的作用也沒有得到充分的發揮。深圳是國家環保部確定的環境污染責任保險試點城市之一,2018年9月就已開始環強險試點工作,但試點版本的環強險存在保障內容不統一、責任設定不合理、費率制定不科學、風險防控服務缺失等問題,直接影響了涉污企業的投保意愿。

據悉,全面創新設計的深圳市統一環境污染強制責任保險產品與全國其他地區相比,增加了應急責任補充費用風險保障,為實際應急場景中可能發生操作不當或應對錯誤導致的二次污染事故提供風險保障,將一般突發環境事故造成的損害納入保障范圍,風險保障更全面;改變了傳統環責險“一刀切”的定價模式,將浮動費率與企業自身污染情況掛鉤,產品純風險損失率的測算以深圳企業過往環境污染責任保險數據為基礎,參考了全國企業環境污染責任保險數據及外部環境事件數據、生態環境部重大環境事件和較大環境事件的件數,以及全國發放排放排污許可證的企業數。平均費率較過往產品下降超過三成。

另據了解,深圳環境污染強制責任保險綜合改革有四個方面特點:一是突出強制性,將環境污染強制責任保險制度寫入《深圳經濟特區綠色金融條例》,是目前全國唯一通過立法確立環境污染強制責任保險制度的城市。二是突出環境污染強制責任保險的風險預防功能。三是突出保障性,創新設計了全市統一的環境污染強制責任保險產品,全方位為企業提供風險保障。四是突出系統性,與現行的排污許可管理、重點排污單位管理、應急預案管理等環境管理制度進行銜接,與生態環境損害賠償、環境公益訴訟等責任追究制度進行銜接。

深圳市生態環境局負責人表示,將不斷完善配套制度和標準規范,探索構建綜合、立體、系統的環境風險管理體系,助力企業污染治理和風險防控,提升環境治理水平。同時,還將對此次改革實施效果進行跟蹤評估,及時總結經驗,為全國提供可復制、可推廣、可落地的“深圳方案”。

先河環保、平安聯手探索“綠色金融”解決方案

從長遠發展來看,環保責任是一種生態體系,光在產品上突破創新因地制宜依然不夠。此時,借助平臺力量的賦能,也就呼之欲出。

為助力深圳啟動和推行環強險,創新業務模式和服務模式,平安智慧城市打造智慧環責險服務平臺,解決傳統模式下企業經營者投保意愿不足、保險公司風控能力弱、政府部門監管難到位等難題,實現多方聯動,共建生態文明。

據了解,環強險制度明確要求保險公司提取不低于保費金額的25%用于風險防控服務,列支為“風控服務費”。企業投保后,可享受保險公司提供的相關的監測設備在線預警、環保管家咨詢、環保培訓等保險服務,推動企業提升自身環境治理能力。

平臺如何賦能企業發揮效應?平安智慧城市聯席總經理高孟軒介紹,智慧環責險服務平臺包含智慧環責險投保系統和智慧環責險服務系統。企業用戶通過平臺可實現“千企千面”保費測算、選擇保險公司、項目概況查閱和保單查詢,同時享受監測設備在線預警、環保管家咨詢、環保培訓、企業環保風險檔案等多方服務。保險公司通過平臺可實現投保數據統計、投保單位風險分析和業務管理。監管部門則可通過平臺實現智慧化監管,實時掌握企業投保、續保情況,據此推動相關懲處和激勵政策。據行業內人士判斷,平安智慧城市能如此有底氣的做到環境與金融服務雙管齊下,與其5月份和先河環保的戰略合作不無關系。

在環境監測市場先河環保是當之無愧的龍頭企業,在環境網格化監測及污染防治管理咨詢服務板塊,公司擁有著齊全的產品線和完善的質控體系,擁有著專業的專家團隊,近二十余年的大數據積累等。如果這些服務資源都能順利引入的話,無疑將為深圳企業生產流程的環境風險評估和管理建立清晰、明確的參考。幫助投保企業將事后污染處理前置為事前污染防治,減少企業出險,也幫助保險公司控費。

此外,平臺還將數據報告推送至深圳相關政府部門,配合深圳政府逐步實現在環保領域、稅務領域、信用信息領域、綠色信貸領域等的聯合激勵,激發相關企業的投保意愿和積極性。

現階段,環境污染事故社會影響面廣,只有加強事前、事中風險防控,推動企業環境治理能力提升,才能防范于未然。這也是未來先河環保與平安智慧城市的共同目標,即與“智慧環保城市”結合的綜合性的綠色金融解決方案。

2018年中國智慧環保行業市場規模達到了521億元,同比增長10.85%,2010-2018年行業復合增速達到19.31%。但是對比整個萬億級的環保市場而言,智慧環保的市場規模較小,未來市場增長空間巨大。隨著“環強險”等政策層面的推進,未來五年,智慧環保的潛在市場投資規模將會持續增加。從市場投資需求來看,如果未來我國34個省級行政區、334個地級行政區、2800多個區縣都推行建設智慧環保體系的話,加上建成后的運營管理投資,我國智慧環保市場的投資規模必將十分宏大。