每一次重大科技革新的產(chǎn)生就如一只蝴蝶輕輕煽動翅膀一樣，會給這個世界帶來颶風(fēng)般的改變。近年來，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的層出不窮讓各行各業(yè)的商業(yè)模式以及人的行為、思想都產(chǎn)生了巨大的變化。
保險行業(yè)在新技術(shù)的推動下也開始變革，保險科技成為保險領(lǐng)域新的風(fēng)口，吸引了眾多參與者，駱駝規(guī)劃CEO張騰便是其中一位。
“為什么選擇保險？”、“互聯(lián)網(wǎng)保險平臺跟傳統(tǒng)保險公司有何不同？”、“互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的優(yōu)勢和特色是什么？”每一個互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的參與者都會被問無數(shù)次這樣的問題，張騰也不例外。“別人問一次，我就認(rèn)真回答一次，這樣也挺好的，可以不斷提醒自己不忘初心。”被問到回答的次數(shù)多了，是否會厭煩時，張騰說道。
為何選擇投身保險？
正如每段故事都有一個開始，每個在時代浪潮中奔跑的的人內(nèi)心都有一個初衷。張騰本科畢業(yè)于浙江大學(xué)，后來又在上海交通大學(xué)取得了管理學(xué)碩士學(xué)位，畢業(yè)之后，曾任職于知名風(fēng)險投資機構(gòu)，同時也做過第一財經(jīng)《波士堂》、央視《開講啦》的常駐嘉賓。
張騰創(chuàng)立駱駝規(guī)劃的原因與她的孩子有關(guān)。作為一個媽媽，在給孩子買保險時，張騰被推薦了很多保險代理人，聊下來發(fā)現(xiàn)其實只是銷售，相關(guān)疑問得不到解答，保費卻推薦得一個比一個高。一圈聊下來，她死心了，索性發(fā)揮自己的金融和數(shù)據(jù)分析專長，花了很長時間來死磕保險。在這過程中，張騰發(fā)現(xiàn)身邊很多朋友和家庭，還有同期的媽媽也都有同樣困擾，因為不懂保險，不知道向誰咨詢，在買保險時踩了不少坑。
更讓她觸動的是2019年兩會期間，政府工作報告提及我國現(xiàn)有貧困人口的40%都是因為疾病帶來的，有些地區(qū)這個比例甚至高達(dá)60%。即使是中等收入家庭，也有可能因為一場疾病傾家蕩產(chǎn)，因病返貧。雖然社保體系越來越完善，但是光有社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，相比西方“人手三張保單”的商業(yè)保險的普及，中國的商業(yè)保險覆蓋遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
以往在購買保險時，能夠享受到專家咨詢服務(wù)的，最多是只占中國總?cè)丝?%的富裕家庭。而21%的中等家庭以及71%的低收入及以下的家庭則只是被動地接受傳統(tǒng)銷售的洗腦，花大量的錢卻得不到保障，還讓家庭生活變得一團糟。
張騰認(rèn)為，這部分家庭的風(fēng)險保障體系恰恰是最脆弱的，家庭成員的一場大病和意外就會拖垮整個家庭。對于普通家庭而言，買錯保險不僅不能預(yù)防“因病返貧”的風(fēng)險，反而給并不富裕的家庭增添負(fù)擔(dān)。
之前駱駝規(guī)劃曾經(jīng)接待過一對剛有寶寶的年輕夫妻。丈夫是個普通的上班族，妻子剛剛生完孩子，在家全職帶娃，一家年收入只有8萬。即便如此，為了給孩子一個更有保障的未來，他們?nèi)匀灰а罌Q定買保險。但是親戚推薦給他們的代理人，一通產(chǎn)品天花亂墜地介紹下來，一年的保費竟然要2萬多。而駱駝規(guī)劃的顧問在家庭預(yù)算有限又要保障充足的情況下，為他們一家三口配置了一個總保費為5466元的方案，是線下保險代理人規(guī)劃保費的1/4。
“保障規(guī)劃的量身定制對于普通家庭更為迫切與必要，因為不合理的保障方案對于普通家庭造成的后果更為嚴(yán)峻。駱駝規(guī)劃致力于讓更多的普通家庭也能得到中立、客觀的保障規(guī)劃服務(wù)，規(guī)劃好用戶的每一分保費，讓保障規(guī)劃不再是少數(shù)人的專屬。” 張騰這樣解釋駱駝規(guī)劃的愿景。
駱駝規(guī)劃有何不同？
“80、90后是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長起來的一群人，他們對互聯(lián)網(wǎng)有著天然的依賴與信任。對于互聯(lián)網(wǎng)保險平臺來說，這部分人群是互聯(lián)網(wǎng)保險購買的主力軍。”張騰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺要做的就是去貼合這部分人群的保險購買需求。
張騰介紹，相較父輩一般通過傳統(tǒng)保險公司或保險經(jīng)紀(jì)人了解并購買保險，作為保險購買主力的80、90后，不再礙于人情和面子，被親戚和代理人推銷后，甚至分不清保障和理財?shù)那闆r下就盲目購買保險。而是希望能夠?qū)崒嵲谠诟闱宄徺I的保險到底在保障什么，并參與到規(guī)劃和決策中來，用最少的錢獲得最全的保障。
基于這部分人群的保險購買需求，駱駝規(guī)劃從一開始就將科學(xué)量化、用戶視角、全流程服務(wù)作為平臺業(yè)務(wù)模式的核心。
保險選購是件非常專業(yè)化的事情，不僅條款復(fù)雜、繁瑣，投保還會涉及醫(yī)學(xué)、法律、金融等多方面的知識。大部分普通用戶，很難對保險全面了解。而且每個用戶的實際情況各不相同，難以套用已有的保障方案。為了解決這一難點，駱駝規(guī)劃配置權(quán)威專家為每位用戶提供在線1對1服務(wù)，并依托大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能幫助客戶科學(xué)配置保障方案。
張騰介紹，目前平臺除了有精通保險規(guī)劃、精算、核保、法律等相關(guān)領(lǐng)域的專家團隊可以為用戶梳理保障缺口，分析保險產(chǎn)品的性價比，量身定制保障方案，還會通過人工自然語言處理NLP和算法結(jié)構(gòu)化健康告知，給予顧問更好的支持。
不同于傳統(tǒng)線下保險代理人只銷售自家的產(chǎn)品，作為專業(yè)、中立的保障規(guī)劃平臺，駱駝規(guī)劃會基于用戶的立場，根據(jù)用戶的實際情況及自身需求，為他們推薦適合自己的保險產(chǎn)品。
在傳統(tǒng)保險代理模式下，用戶購買完保險，意味著這單生意的“結(jié)束”。用戶只依賴某位保險代理人，但由于代理人流動性大，很容易出現(xiàn)“孤兒保單”。“如果買完保險服務(wù)就結(jié)束了，那么消費者何來的信任可言。”張騰認(rèn)為，購買保險不是服務(wù)的結(jié)束，而是終身服務(wù)的開始。
據(jù)張騰介紹，駱駝規(guī)劃以平臺為服務(wù)主體，用戶不必受限于某一位規(guī)劃師，只要認(rèn)準(zhǔn)駱駝規(guī)劃平臺，就能夠得到終身的全流程專業(yè)團隊服務(wù)。
投保前，平臺規(guī)劃師會科學(xué)量化風(fēng)險，了解用戶家庭基本情況，評估未來潛在風(fēng)險，為用戶量身定制方案；投保時，規(guī)劃師會為客戶解讀保險條款，告知理賠潛在風(fēng)險，在線指導(dǎo)用戶填寫資料，讓他們有效投保不踩坑；投保后，規(guī)劃師會協(xié)助用戶的終身理賠，幫助客戶省時省心省力，為用戶提供無限次專家1對1免費咨詢服務(wù)，根據(jù)家庭變化情況，實時量化保障缺口。
左手藍(lán)海，右手理想，張騰一直相信，駱駝規(guī)劃不單單只是一份有前景的事業(yè)，更能讓百萬家庭受益。“傳播正確的保險知識、配置科學(xué)的保障方案，小到一個家庭，大到整個社會，都將是長久造福的事情。”
