21世紀(jì)的標(biāo)簽之一就是變化，作為金融三大行業(yè)之一的保險(xiǎn)也不能例外。在新環(huán)境下傳統(tǒng)保險(xiǎn)的更新速度已經(jīng)不能滿足現(xiàn)有用戶需求。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)難以滿足碎片化場(chǎng)景需求
近年來，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司不斷涌現(xiàn)，在他們提供給客戶服務(wù)的過程中也會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)需求，但由于整體產(chǎn)生的保費(fèi)規(guī)模非常小，而且場(chǎng)景碎片化，對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司來說，要成立一個(gè)險(xiǎn)種為中小企業(yè)服務(wù)得不償失，這也就導(dǎo)致了新環(huán)境下保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生大量空白。
商業(yè)不會(huì)讓市場(chǎng)留白，有需求就會(huì)有利潤(rùn)進(jìn)而會(huì)誕生服務(wù)和產(chǎn)品。那么保險(xiǎn)業(yè)的空白靠什么來填補(bǔ)呢?
新思維：用開放平臺(tái)將保險(xiǎn)產(chǎn)品場(chǎng)景化
開放平臺(tái)是什么?標(biāo)準(zhǔn)釋義是，把網(wǎng)站的服務(wù)封裝成一系列計(jì)算機(jī)易識(shí)別的數(shù)據(jù)接口開放出去，供第三方開發(fā)者使用。通俗地說，就是開發(fā)一個(gè)資源共享的平臺(tái)，讓互聯(lián)網(wǎng)去連接一切。眾安保險(xiǎn)就是選擇用開放平臺(tái)為紐帶為用戶訂制保險(xiǎn)產(chǎn)品。
眾安是如何為客戶訂制保險(xiǎn)呢?簡(jiǎn)單的說眾安做了兩件事：
1，對(duì)有需求但是傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)不到企業(yè)和用戶做了一個(gè)分類，挑選出其中有商業(yè)價(jià)值的同類場(chǎng)景。
2、根據(jù)這類場(chǎng)景的企業(yè)和用戶面臨的特定場(chǎng)景進(jìn)行險(xiǎn)種設(shè)計(jì)和技術(shù)支持，后期對(duì)同類場(chǎng)景進(jìn)行模式的復(fù)制。從而達(dá)到雙贏的目的。
開發(fā)平臺(tái)在其中起到鏈接其產(chǎn)品線和產(chǎn)出的作用，以其產(chǎn)品為基礎(chǔ)，通過為企業(yè)提供解決方案、技術(shù)支持和商業(yè)利潤(rùn)來實(shí)現(xiàn)價(jià)值產(chǎn)出。
眾安保險(xiǎn)開放平臺(tái)版圖
從模式上看，眾安是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)比較領(lǐng)先的，每個(gè)場(chǎng)景都會(huì)形成自己的一條產(chǎn)品鏈，真正做到訂制化保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)不小。
場(chǎng)景化訂制的可能面臨的問題
1 開發(fā)成本;
同類場(chǎng)景中的不同企業(yè)會(huì)有的差異化，開發(fā)出一類產(chǎn)品或技術(shù)滿足場(chǎng)景內(nèi)所有企業(yè)的保險(xiǎn)需求較難，若不能實(shí)現(xiàn)，場(chǎng)景內(nèi)企業(yè)的差異化可能帶來額外的開發(fā)成本。
2 核保難度;
相同場(chǎng)景下的不同企業(yè)會(huì)有各自的“小場(chǎng)景”，這也就進(jìn)一步導(dǎo)致了出險(xiǎn)的場(chǎng)景更加的多樣化。互聯(lián)網(wǎng)手段是否能夠完全解決核保問題尚未可知。
3 利潤(rùn)問題;
中小企業(yè)雖然有一定付費(fèi)能力，而且很多小企業(yè)生存都是問題，在未見效果的情況下，拿出額外的資金為用戶增加保險(xiǎn)服務(wù)有一定難度。
察子哥建議：
篩選場(chǎng)景。放棄實(shí)現(xiàn)難度大、易產(chǎn)生詐保、騙保的場(chǎng)景。選擇兩至三個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)(付費(fèi)能力強(qiáng))集中的場(chǎng)景投入研發(fā)力量，深度解決此類場(chǎng)景中企業(yè)的問題，建立品牌標(biāo)桿，以點(diǎn)帶面逐步擴(kuò)大市場(chǎng)。
人工核保。人工智能或互聯(lián)網(wǎng)手段短時(shí)間內(nèi)無法完全取代人力。且互聯(lián)網(wǎng)手段核保一旦邏輯漏洞被不法分子掌握，可能造成批量詐保事件，互聯(lián)網(wǎng)+人工核保或許是更好的選擇。
免費(fèi)體驗(yàn)。用戶直接付費(fèi)難度較大，向企業(yè)客戶提供一定額度的免費(fèi)體驗(yàn)，過程中建立反饋機(jī)制，讓企業(yè)對(duì)使用保險(xiǎn)前后的差異有直觀的感受。以此獲取轉(zhuǎn)化。
眾安能夠站出來為用戶提供傳統(tǒng)保險(xiǎn)無法覆蓋的服務(wù)本身是一項(xiàng)很好的嘗試。但是新模式需要充分試錯(cuò)，未來眾安的開放平臺(tái)能否顛覆保險(xiǎn)的規(guī)則現(xiàn)在無法下定論。察子哥認(rèn)為未來眾安無論成敗，敢于走出第一步本身就是一個(gè)可敬的行為。
