速途網(wǎng)3月29日消息（報(bào)道 呂佩）“2015年我國個(gè)人理財(cái)市場基本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財(cái)人規(guī)模約在4-5億，理財(cái)人人均理財(cái)規(guī)模約在10萬元左右。”3月29日，零壹研究院聯(lián)合神仙有財(cái)發(fā)布的《中國個(gè)人理財(cái)市場研究報(bào)告》(下文簡稱“報(bào)告”)中提到。
報(bào)告顯示，我國人均個(gè)人財(cái)富約30萬元，其中個(gè)人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。而英、美兩國的人均個(gè)人財(cái)富幾乎都達(dá)到中國的7倍以上，人均金融資產(chǎn)的倍數(shù)則接近20，加上中國居民的儲(chǔ)蓄偏好較強(qiáng)，除去金融資產(chǎn)中的現(xiàn)金和存款部分，英美兩國人均擁有的基本理財(cái)規(guī)模可能超過中國的20倍。
報(bào)告還指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場存在較嚴(yán)重的同質(zhì)化情況，異常激烈的競爭，正在推高行業(yè)整體運(yùn)營成本，未來理財(cái)機(jī)構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。
異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
回顧2013年，許多人將那一年余額寶的出現(xiàn)視為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)真正興起的一年。僅僅兩年后，零壹研究院在這份報(bào)告中統(tǒng)計(jì)顯示，2015年，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財(cái)余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計(jì)支持總額約為30億。盡管這一規(guī)模占個(gè)人理財(cái)整體市場規(guī)模40~50萬億僅5%左右，但其參與人數(shù)卻達(dá)到約3億人。
尤其自2015年下半年開始，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)，一個(gè)正在崛起的細(xì)分市場正在成為一個(gè)潛力巨大的藍(lán)海。這就是2015年9月份以來，隨著京東、騰訊、阿里巴巴等巨頭紛紛涌入而令人矚目的綜合性理財(cái)市場。
綜合性理財(cái)平臺(tái)的特點(diǎn)是提供的資產(chǎn)品類較多，包括債權(quán)、基金、保險(xiǎn)等多類資產(chǎn);產(chǎn)品類型豐富，包括活期、定期理財(cái)產(chǎn)品;服務(wù)渠道多樣，包括用戶自助服務(wù)、機(jī)器人投顧服務(wù)、人工顧問服務(wù)等。
上述報(bào)告統(tǒng)計(jì)，截至2015年底，在主流綜合性理財(cái)平臺(tái)中，創(chuàng)業(yè)公司背景的機(jī)構(gòu)占比29%，其次是P2P公司和互聯(lián)網(wǎng)公司。
在形式上，綜合性理財(cái)強(qiáng)調(diào)移動(dòng)化、智能化、社交化和一站式，并強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)囊苿?dòng)化和便捷性。也是這些特點(diǎn)構(gòu)成了主要優(yōu)勢。
據(jù)零壹研究院估算，2015年互聯(lián)網(wǎng)綜合性理財(cái)?shù)囊?guī)模在千億元量級(jí)(與P2P理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)有一定的重合)，規(guī)模尚小。但隨著85后、90后乃至95后人群理財(cái)能力的高速成長，他們在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)上的投入必然快速上升，互聯(lián)網(wǎng)綜合性理財(cái)存在廣闊的發(fā)展空間，預(yù)計(jì)近年內(nèi)將以不低于200%的速度增長。
人工智能與智能理財(cái)
那么，究竟誰能在這個(gè)快速成長的市場中分得一塊大蛋糕?
答案恐怕是——誰能能為用戶提供移動(dòng)化、智能化、社交化和一站式服務(wù)的個(gè)性化理財(cái)平臺(tái)，誰就能走在互聯(lián)網(wǎng)大資管時(shí)代的前端。
而以智能化為技術(shù)基礎(chǔ)的個(gè)性化理財(cái)，正隨著人工智能的崛起而變得越來越具優(yōu)勢。
我們猶記得，就在3月初，一個(gè)被稱為“阿爾法狗”的人工智能(AI)吸引了整個(gè)世界傳媒界的眼球，這個(gè)名稱略帶調(diào)侃意味機(jī)器人棋手，以4∶1贏了韓國九段李世石。這意味著人類智慧的“最后一塊棋盤”被機(jī)器占領(lǐng)，只不過這速度快得讓人猝不及防，難怪有人這么慨嘆：“人工智能就像一列火車，它臨近時(shí)你聽到了轟隆隆的聲音，你在不斷期待著它的到來。他終于到了，一閃而過，隨后便遠(yuǎn)遠(yuǎn)地把你拋在身后。”
阿爾法狗的勝利，實(shí)際上早已不僅運(yùn)營用圍棋對戰(zhàn)中，世界各機(jī)構(gòu)的理財(cái)平臺(tái)也正在將這種人工智能運(yùn)用于智能機(jī)器投資顧問中去。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財(cái)宣告即將推出人工智能理財(cái)引擎“嘯天犬”。他解決的是平臺(tái)的以下思考：
當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品豐富之后，用戶的選擇難度增加，很容易面對海量產(chǎn)品而不知道如何下手。要為用戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，必須對每個(gè)用戶和每個(gè)產(chǎn)品都有極其深刻的理解，并確保二者的匹配。這就需要引入智能化算法，自動(dòng)刻畫用戶特點(diǎn)和產(chǎn)品特點(diǎn)。因此，可以說：智能化是個(gè)性化理財(cái)?shù)募夹g(shù)基礎(chǔ)，是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋厝悔厔荨?/p>
盡管如今進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司多如牛毛，但在今年2月上線的神仙有財(cái)，盡管異常低調(diào)，還是吸引了很多業(yè)內(nèi)人士的好奇，好奇的主因是這家小公司“豪華”而又“跨界”的創(chuàng)業(yè)陣容。
根據(jù)神仙有財(cái)官網(wǎng)的介紹，神仙有財(cái)?shù)闹饕芾韴F(tuán)隊(duì)包括了惠軼，韋嘯，郭震洲及劉釗，這幾位在各自領(lǐng)域都是鼎鼎大名的人物。
聯(lián)合創(chuàng)始人惠軼是原花果金融CEO，P2P領(lǐng)域非常活躍的創(chuàng)業(yè)者之一，去年7月選擇離職，在業(yè)內(nèi)產(chǎn)生了不小的震動(dòng),
而聯(lián)合創(chuàng)始人韋嘯是人工智能專家，早年任職于美國微軟，主導(dǎo)了發(fā)布了Smart
Search和Cortana智能問答。后回國加入阿里巴巴，負(fù)責(zé)iDST和阿里云大數(shù)據(jù)平臺(tái)產(chǎn)品線，主導(dǎo)發(fā)布了中國第一個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)DTPAI。投顧委員會(huì)中，郭震洲博士是原美國摩根大通公司首席風(fēng)險(xiǎn)官，2014年，郭震洲博士創(chuàng)辦了中國領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)金融公司夸客金融，而劉釗博士是業(yè)內(nèi)知名的量化投資專家，曾擔(dān)任摩根士丹利華鑫多因子基金經(jīng)理，管理資金規(guī)模超過百億元。
“阿爾法狗”和“嘯天犬”
這樣一個(gè)“跨界”團(tuán)隊(duì)組合，究竟要做一件什么樣的事兒?在神仙有財(cái)先前接受媒體采訪的幾篇報(bào)道中，神仙有財(cái)CEO惠軼表示要做一個(gè)“Sexy”(性感)的理財(cái)平臺(tái)，而今天，神仙有財(cái)正式宣布，他們的人工智能理財(cái)引擎“嘯天犬”將于一個(gè)月后正式發(fā)布。
“阿爾法狗”是人工智能的集大成，“嘯天犬”又將何為?“嘯天犬”究竟長什么樣?能真幫我們理財(cái)么?
這些目前還不得而知。在神仙有財(cái)?shù)闹黜撋希瑖[天犬還處于一個(gè)“正在學(xué)習(xí)中”的狀態(tài)。“他還需要一段時(shí)間來學(xué)習(xí)”，嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯如此介紹道：“投資理財(cái)是人工智能最早應(yīng)用的領(lǐng)域之一，在證券市場應(yīng)用量化投資技術(shù)已經(jīng)有了幾十年的歷史，而且非常成功。但在理財(cái)領(lǐng)域應(yīng)用人工智能技術(shù)和下圍棋有很大的不同，僅通過完全的機(jī)器學(xué)習(xí)，算法可以完全可以戰(zhàn)勝職業(yè)圍棋手，但是卻很難贏得德州撲克的比賽，因?yàn)樗惴o法完全防范Bluff(欺詐)，必須通過人工輔助。因此，神仙有財(cái)采用了用戶推薦+專家盡調(diào)+人工智能的方式來進(jìn)行智能理財(cái)，首先，我們通過用戶向我們推薦優(yōu)質(zhì)的理財(cái)標(biāo)的，在此基礎(chǔ)上通過傳統(tǒng)盡職調(diào)查的方式，確認(rèn)理財(cái)標(biāo)的本身不存在欺詐的情況，再送入人工智能模型進(jìn)行投資組合和優(yōu)化，并根據(jù)每個(gè)用戶自身的情況，給出最優(yōu)化的理財(cái)組合，這件事看似簡單，但要做好了并不容易，特別在中國市場上，理財(cái)產(chǎn)品透明度非常差，僅僅是防欺詐這一件事，就需要花費(fèi)大量的人力物力，下苦功夫。我們正在和國內(nèi)很多金融大數(shù)據(jù)公司合作，把盡可能多的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)納入到我們的數(shù)據(jù)平臺(tái)中，從而能給用戶提供更好的個(gè)性化理財(cái)方案。”
問及“嘯天犬”具體的表現(xiàn)，韋嘯并沒有給出具體的數(shù)據(jù)，只是表示“現(xiàn)在看還不錯(cuò)，肯定比一般的理財(cái)顧問強(qiáng)很多，但是在處理高風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的方面，還需要時(shí)間來學(xué)習(xí)，目前，我們只把嘯天犬應(yīng)用于一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資標(biāo)的，目前神仙有財(cái)?shù)娜腴T級(jí)產(chǎn)品百寶箱，背后就是使用的嘯天犬算法，目前看會(huì)比市面上其他同等的FOF組合多產(chǎn)生1%左右的收益”。
當(dāng)然，采用人工智能來做進(jìn)行理財(cái)，他們并不是唯一一家，美國最大的證券零售商和投資銀行之一的美林證券已引入機(jī)器人做財(cái)務(wù)顧問，使用算法在線提供投資建議，將很少或完全不需要人工操作。日本人工智能初創(chuàng)公司Alpaca也已經(jīng)使用深度學(xué)習(xí)技術(shù)建立了一個(gè)金融交易平臺(tái)。人工智能在收集、分析、處理數(shù)據(jù)上，正發(fā)揮著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
從此以后，人們在家只要對著電腦發(fā)布一個(gè)指令，虛擬理財(cái)顧問就會(huì)根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、購買者情況等眾多細(xì)節(jié)，選出一個(gè)最合適的投資方案。到那個(gè)時(shí)候，在電視上夸夸其談的分析師們是不是都銷聲匿跡了?讓我們拭目以待吧。
