速途網(wǎng)3月22日消息（報道 呂佩）近日，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的話題不斷，監(jiān)管逐漸趨嚴。此前房價上漲，“首付貸”火了一把，市面上順勢出現(xiàn)了各種類型的相關(guān)產(chǎn)品，可以為購房者提供了數(shù)十萬、無抵押、資金自由支配的信用貸款。但是，監(jiān)管機構(gòu)隨及提出要對此類產(chǎn)品進行摸底排查。除此之外，還有很多其他方面的問題不斷爆出，監(jiān)管層也在不斷完善監(jiān)管細則。目前，行業(yè)處在洗牌期，平臺如何成為大浪淘沙下的金子：嚴控風險
順勢而為。
嚴控風險
融貝網(wǎng)作為一家以車房貸為主的金融平臺，他們對于首付貸類產(chǎn)品有怎么的看法呢?融貝網(wǎng)CEO司書甲告訴筆者，雖然首付貸對于一部分有剛需的人來說確實有很大的幫助，但是這個產(chǎn)品存在兩個問題，首先，作為一種線下類產(chǎn)品金額風險是偏高的，在風險把控的環(huán)節(jié)和流程上有漏洞，還是存在風險。其次，其實這類產(chǎn)品與國家大方向是有背道而馳。他表示，融貝網(wǎng)對于這種貿(mào)然降杠桿的事還是要謹慎，所以沒有做首付貸產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不僅要有互聯(lián)網(wǎng)的思維，同時還要有傳統(tǒng)金融的嚴謹，只有這樣才能真正的做好互聯(lián)網(wǎng)金融安全。談到互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問題，就不得不提風控，在司書甲看來，平臺要有好的定位，到底要做什么，產(chǎn)品是否符合邏輯，在邏輯和標準之外，就主要看人為因素了。作為風控人員需要頭腦清楚，風控體系需要足夠多的時間和經(jīng)歷去積累和摸索。融貝網(wǎng)目前已經(jīng)有一套簡單的體系，在未來還會不斷完善。司書甲告訴筆者，固化一套體系就生成一套模型，然后再來反驗證。經(jīng)過長期的積累就逐漸完善體系。融貝網(wǎng)在技術(shù)方面的研發(fā)團隊一直維持30到40人的樣子。
司書甲透露，到目前為止，融貝網(wǎng)還沒有出現(xiàn)逾期和壞賬問題，平臺和第三方合作，第三方會在平臺出現(xiàn)逾期或者壞賬的時候，他們有回購和代償?shù)牧x務。關(guān)于信貸更強調(diào)的是做更小額更分散的大數(shù)法則。
順勢而為
今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)紅利已經(jīng)消失了，整個行業(yè)都在唱衰，司書甲認為不是行業(yè)不景氣，而是行業(yè)變得更加規(guī)范，不好的被淘汰掉好的被留下來。
沒有不好的市場只有不好的平臺，真正想要留下來的平臺還是要認真做好平臺本身。我們也看到了很多平臺都在謀求轉(zhuǎn)型，在整個大環(huán)境的背景下，順應趨勢及時作出調(diào)整才能不被淘汰。司書甲告訴筆者，在2014年就開始轉(zhuǎn)型，在繼續(xù)保持自身規(guī)范的前提下，平臺產(chǎn)品定位策略上做了更優(yōu)化的調(diào)整，現(xiàn)在更偏重選擇小額分散的項目。如果那個時候沒有調(diào)整，估計2015年會很難熬。
此前，司書甲意識到了消費金融會成為下一個趨勢，在2014年就開始與消費金融機構(gòu)進行合作，提前布局消費金融市場有助于在風口來臨的時候抓住機會。對于目前經(jīng)濟形勢下，做消費金融版塊，對現(xiàn)在金融的選擇，會是一個很大的幫助，消費金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個版塊，更適合互聯(lián)網(wǎng)金融小額分散的方向。目前來看我國的金融服務市場還是比較空缺，還不是很完善，服務體量還不是很大，仍然還是有很多機會。
此外，場景類消費金融是消費金融的子版塊，基于某種場景消費的這樣能夠?qū)τ谙_貸、控制風險更有好處，也會是消費金融比較好的發(fā)展方向。
不少人都說這是一個大數(shù)據(jù)的時代，擁有數(shù)據(jù)的人或許會贏在未來。監(jiān)管層也表示P2P的定位就是純粹的信息中介，不應該幫投資人做信用擔保，風險應該由投資人來承擔。目前信息中介是發(fā)展趨勢，但是基于當前情況，由于在數(shù)據(jù)收集和征信體系建設(shè)上，還有不完善的地方，所以平臺僅通過現(xiàn)有數(shù)據(jù)是不能完全對項目進行風險識別的。而當前用戶投資經(jīng)驗不足，而投資者教育也需要很長的周期去培養(yǎng)，所以平臺完全去擔保化，真正成為信息中介在短時間內(nèi)還是難以實現(xiàn)。其實，在這種情況下，平臺還是要通過自己的審核、風控、判斷選擇項目，這樣平臺自然加入了信用平臺的背景。
