速途網(wǎng)3月1日消息（報(bào)道 呂佩）隨著科技的發(fā)展，智能化時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，而機(jī)器人這項(xiàng)技術(shù)早已經(jīng)變成現(xiàn)實(shí)。機(jī)器人理財(cái)也成為了金融行業(yè)常常被提起的概念。懶財(cái)網(wǎng)、挖財(cái)、以及錢景財(cái)富都是在機(jī)器人理財(cái)?shù)缆飞喜粩嚅_拓創(chuàng)新的企業(yè)。今天給大家講講他們是如何推進(jìn)機(jī)器人理財(cái)。機(jī)器人理財(cái)究竟是什么鬼?我們一起來(lái)看看。
懶財(cái)網(wǎng)——流動(dòng)性和收益之間的智能調(diào)節(jié)
懶財(cái)網(wǎng)根據(jù)用戶資金流動(dòng)性需求，自動(dòng)為用戶的資金智能配置適合的資產(chǎn)，提供與資產(chǎn)匹配的年利率。用戶資金穩(wěn)定性越高，投資金額越大，利率越高。懶財(cái)網(wǎng)用金融的方式配比資金，然后根據(jù)用戶的資金流動(dòng)性來(lái)做概率性預(yù)測(cè)從而分析用戶的需求。
對(duì)于行業(yè)研究、數(shù)據(jù)調(diào)研以及投資決策，在互聯(lián)網(wǎng)上機(jī)器里邊有很多的數(shù)據(jù)搜集包括自動(dòng)化程序交易的一些東西，在基金公司里面通常都靠人，數(shù)據(jù)搜集包括到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，有投資經(jīng)理去做投資決策，實(shí)際上都是有相應(yīng)位置的。
事實(shí)上，從前端到末端的效率，懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰認(rèn)為，從前端的柜員到支付結(jié)轉(zhuǎn)到資產(chǎn)配置，到投資研究到投資決策，整個(gè)理財(cái)?shù)逆湕l上面，機(jī)器能夠起到的作用或者發(fā)揮的效能、效果、效率是越來(lái)越低的。而人在這個(gè)上面反而相反的，你越往前端進(jìn)行柜員的工作都是重復(fù)勞動(dòng)，然后資產(chǎn)配置是有一些東西，要了解家庭是什么狀況，怎么配置資產(chǎn)。
機(jī)器的優(yōu)勢(shì)首先是服務(wù)沒有邊際成本，這樣情況下，可以服務(wù)任何規(guī)模的資金。同樣，可以服務(wù)很大的人群，這是邊際成本的優(yōu)勢(shì)。還有就是有效地避免道德風(fēng)險(xiǎn)。
機(jī)器人理財(cái)當(dāng)然也存在一些劣勢(shì)。比如，判斷沒法精準(zhǔn)，會(huì)造成收益不如優(yōu)秀的理財(cái)師高，或者判斷會(huì)有個(gè)別的差異。另外一個(gè)，服務(wù)缺乏感情，溝通上也會(huì)有很大的問(wèn)題。
“我們只選擇流動(dòng)性和收益之間的一種智能調(diào)節(jié)。什么樣的用戶需要什么樣的流動(dòng)性，給他配置什么樣流動(dòng)性的資產(chǎn)，達(dá)到他在同樣流動(dòng)性的基礎(chǔ)上收益最大化?！碧諅ソ苤v道。
錢景財(cái)富——根據(jù)用戶年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等量身定制組合投資方案
此前，錢景財(cái)富上線了機(jī)器人理財(cái)平臺(tái)“錢景私人理財(cái)”，它可以根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好和個(gè)人情況量身定制基金組合投資方案。
對(duì)于機(jī)器人理財(cái)，錢景財(cái)富副總經(jīng)理博樂認(rèn)為，普通投資者要想通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)投資獲利，開放式基金應(yīng)該是首選。然而，要想從國(guó)內(nèi)近3000只公募基金中挑選出合適的投資組合是相當(dāng)耗費(fèi)精力的事情。機(jī)器人理財(cái)不同于傳統(tǒng)的依賴?yán)碡?cái)分析師和基金經(jīng)理推薦，或用戶自行評(píng)估選擇理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)型模式，這些機(jī)器人投顧，能在短短幾秒鐘內(nèi)為你提供理財(cái)建議，管理你的投資組合。
“機(jī)器人理財(cái)師”是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。用戶無(wú)需掌握太多市場(chǎng)和金融產(chǎn)品知識(shí)就可以使用該服務(wù)。機(jī)器人理財(cái)不需要實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可以擯棄大量線下理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。盡管目前機(jī)器人理財(cái)還難以撼動(dòng)理財(cái)師的地位，但機(jī)器人理財(cái)?shù)某绷饕巡豢勺钃酢?/p>
近兩年，機(jī)器人理財(cái)在美國(guó)興起，并迅速帶動(dòng)了Betterment、Wealthfront這些互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模正在不斷擴(kuò)大?！迸c國(guó)外相比，中國(guó)老百姓接觸互聯(lián)網(wǎng)較晚，仍傾向于銀行儲(chǔ)蓄，尤其是年齡較大、掌握著較大額度資產(chǎn)的人投資意識(shí)并不強(qiáng)，對(duì)智能投顧的認(rèn)識(shí)更不足，要花一定時(shí)間去升級(jí)投資理念。
雖然目前自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)還有待完善，但是它已經(jīng)能解決最基本的投資理財(cái)規(guī)劃問(wèn)題，不難想象，日后會(huì)有更多的公司涌入自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的領(lǐng)域，企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加大，也會(huì)反過(guò)來(lái)促進(jìn)機(jī)器人理財(cái)顧問(wèn)的發(fā)展。
挖財(cái)——基于多年的記賬數(shù)據(jù)和算法模型進(jìn)行資產(chǎn)配置
據(jù)悉，最新版挖財(cái)APP中上線了全資產(chǎn)管理功能，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)可視化診斷。用戶基于自身的金融資產(chǎn)，以及多年的記賬數(shù)據(jù)積累的呈現(xiàn)，挖財(cái)通過(guò)大量的數(shù)據(jù)和算法模型給出初級(jí)資產(chǎn)配置建議。未來(lái)，挖財(cái)計(jì)劃根據(jù)用戶的記賬數(shù)據(jù)、資產(chǎn)數(shù)據(jù)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，通過(guò)大數(shù)據(jù)運(yùn)算及專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)的介入，向用戶推送個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，提供實(shí)時(shí)資產(chǎn)配置服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)資產(chǎn)配置工具化，達(dá)成機(jī)器人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，也實(shí)現(xiàn)了挖財(cái)“老百姓的資產(chǎn)管家”的定位。
高凈值用戶在私人銀行有專人服務(wù)，但是門檻非常高，在歐美和香港至少是要凈值在兩百萬(wàn)美金以上，摩根斯坦利或高盛這類公司，可能只服務(wù)凈值在一千萬(wàn)美金以上的人群。這樣的人比例非常少，而比例巨大的中產(chǎn)階級(jí)是沒有被覆蓋到的，他們一直沒有被服務(wù)好。
“現(xiàn)在，我們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通過(guò)App可以和他們互動(dòng)。就挖財(cái)而言，一方面，我們可以用工具幫他們管理好資產(chǎn);另一方面，在他們需要投資的時(shí)候，也可用用一些分散投資理念，幫助他們投資。就是所謂的‘被動(dòng)式投資組合’。當(dāng)你把市場(chǎng)瞄準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)，就必須使用互聯(lián)網(wǎng)手段提高效率。”挖財(cái)CEO李治國(guó)講道。
在美國(guó)，資產(chǎn)管理類公司成長(zhǎng)都非常快，他們利用自動(dòng)化算法為投資者提供資產(chǎn)配置、現(xiàn)金流量以及費(fèi)用計(jì)算分析工具;針對(duì)有進(jìn)一步理財(cái)需求的投資者，還可以提供個(gè)性化的人工投資咨詢服務(wù)。
在筆者看來(lái)，機(jī)器人理財(cái)目前已經(jīng)逐漸成為各大資產(chǎn)管理平臺(tái)熱捧的一個(gè)概念，已經(jīng)有很多平臺(tái)開始試水。所謂的機(jī)器人理財(cái)其實(shí)就是基于一些用戶數(shù)據(jù)分析，通過(guò)技術(shù)算法來(lái)跑出一個(gè)系統(tǒng)模型，為用戶提供智能化的理財(cái)方式。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展，這些機(jī)器人理財(cái)?shù)慕ｓw系會(huì)日趨完善，更加精準(zhǔn)。在未來(lái)，機(jī)器人理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間巨大。
